📦 原生材料分类评估

我们 28 类 vs PIAM 官方 12 类 — 覆盖分析 + 缺口 + 建议 · 222 产品

📌 结论：28 类足够细，但有两个结构问题 — (1) 类别粒度不均：motor 22 个 vs aviation 1 个；(2) 缺官方口径对照。建议：保留现有类 + 加"官方大类"映射字段。

1️⃣ 对照表 — 我们的 28 类 vs PIAM/LIAM 官方分类

PIAM/LIAM 官方类份额 (2025)我们的覆盖状态
Motor 车险45.2% (RM 10.9B)motor (22 产品) + pa 里 motor PA已覆盖 且更细（EV/摩托车/车队已独立产品）
Fire 火险20.9% (RM 5.0B)home + business已覆盖
MAT 海洋/航空/运输7.4% (RM 1.79B)marine (4) + aviation (1)已覆盖 但 aviation 只有 1 个 — 全球 niche 合理
PA 个人意外6.5% (RM 1.6B, +12.2%)pa (8)已覆盖
MHI 医疗健康5.1% (+7% 十年最高)medical (13) + ci (3)已覆盖
CARE 工程1H 2025: RM 600Mengineering (6)已覆盖（CAR, EAR, MB, EE, CPM）
Liability 责任—liability (7) + commercial (5)已覆盖（PL, PI, D&O, Product, WC）
Money 现金险—business (4)已覆盖
Burglary 盗窃—business已覆盖
Bond 保证保险—bond (3)已覆盖
Workmen Comp 劳工—liability已覆盖
Life 寿险 (LIAM)RM 10.62B (2025)life (23)已覆盖
Takaful 伊斯兰 (MTA)RM 16.38Btakaful (36)已覆盖 — 最细的一类

2️⃣ 发现的结构缺口

⚠️ 问题 1：motor 类过粗

22 个产品挤在一个 motor 类里：私家车 / EV / 摩托车 / 商业车队 / rideshare / 里程计费全混一起。用户找"EV 保险"要翻 22 个。

建议：motor 拆为 motor-car / motor-ev / motor-bike / motor-fleet（或加 sub-category 字段，不拆类）

⚠️ 问题 2：medical 类未细分

13 个医疗产品混了：医疗卡 / 住院现金 / 牙科 / 重疾 rider / 国际医疗。找"住院现金"要翻 13 个。

建议：加 sub-category: hospital-cash / medical-card / dental / international

⚠️ 问题 3：缺少"官方口径"字段

用户查 PIAM 统计（motor 45.2%）时，无法从库中对应验证。

建议：每个产品加 official_class 字段（motor/fire/MAT/PA/MHI/CARE/liability/…），方便对官方数据

3️⃣ 产品分布（当前粒度不均）

类别产品数建议
takaful36✓ 合理（市场最大产品线）
motor22⚠️ 拆 sub-category（EV/摩托车/车队）
life23✓ 合理
medical13⚠️ 拆 sub-category（住院现金/牙科/医疗卡）
travel11✓ 合理
offshore10✓ 合理
general9⚠️ 泛类混了不同产品
pa8✓
liability/engineering7/6✓
education/savings6/6✓
micro5✓
aviation1✓ niche 合理，不再加

4️⃣ 结论

✅ 分类数量本身不用变（28 类覆盖了 PIAM 12 官方类 + LIAM + MTA，且更细）

🔧 要做的：

  1. motor / medical 加 sub-category 字段（前端 filter 显示二级标签）
  2. 加 official_class 字段（对应 PIAM 统计口径）
  3. general 类 9 个产品重新归类（能归到具体类的归走）

💡 这 3 个改造做完，原生材料分类就"专业户"了 — 找产品快，对官方数据快。

Borneo Origin Insurance Reference · 分类评估 · 数据源: PIAM 2025 年报 / LIAM / MTA / 6head_loop 多轮搜索 · 2026-08-01